C'est la première étape de tout crédit immobilier à Montréal : évaluer avec exactitude sa capacité d'achat. Découvrez les règles des prêteurs canadiens et testez votre profil avec notre simulateur.
Comprendre le calcul de la capacité d'emprunt
Pour répondre à la question "combien puis-je emprunter Montréal ?", il faut comprendre l'ABD et l'ATD. Les banques vont vérifier que votre mensualité d'hypothèque à Montréal, additionnée aux taxes foncières, au chauffage, et à 50% des frais de condo, ne dépasse pas 39% de votre salaire brut.
De plus, la fameuse règle du "test de résistance" (stress test) oblige la banque à calculer vos paiements avec un taux d'intérêt majoré (souvent autour de 7,24% ou plus selon le marché), pour s'assurer de votre solidité financière en cas de hausse.
Impact de la mise de fonds sur l'achat
Votre mise de fonds à Montréal dicte tout. En bas de 20%, l'assurance SCHL est obligatoire et ajoute des milliers de dollars au coût total de l'achat immobilier. L'achat condo Montréal budget typique d'un premier acheteur implique souvent une mise de fonds de 5% à 10%.
Simulateur de Mensualités
Utilisez notre calculatrice avancée pour tester différents scénarios (ajustez le taux, l'amortissement sur 25 ou 30 ans, et les dettes).
Simulateur de Capacité d'Achat
Astuces pour augmenter sa capacité d'emprunt
- Remboursez vos cartes de crédit et prêts personnels : chaque 100$ de dette mensuelle en moins libère des milliers de dollars d'emprunt potentiel.
- Achetez en banlieue ou dans des quartiers moins chers. Voir notre section sur les quartiers pour optimiser le salaire pour acheter à Montréal.
- Améliorez votre cote de crédit au-delà de 680 pour accéder aux meilleurs taux.